O risco de PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) consiste na possibilidade de uma instituição financeira ou entidade sujeita à legislação de PLD estar exposta a atividades ilícitas de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

Desse modo, os riscos de PLD são considerados riscos inerentes à natureza das operações financeiras, uma vez que as consequências advindas são sérias tanto para as instituições quanto para o sistema financeiro como um todo.

Os riscos de lavagem de dinheiro envolvem a utilização inadequada do sistema financeiro para ocultar a origem ilícita de recursos. Assim, a integração de fundos provenientes de atividades criminosas na economia legal dificulta a detecção e a responsabilização dos envolvidos.

Os principais riscos são a vulnerabilidade de instituições a transações suspeitas, a falta de identificação adequada de clientes e a possibilidade de manipulação de informações para encobrir atividades ilícitas.

Neste artigo exploraremos o conceito e traremos informações relevantes para o enfrentamento do risco de PLD. Siga com a leitura e saiba mais!

O que é risco de PLD?

O risco de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) está intrinsecamente relacionado à probabilidade de uma instituição financeira ou entidade sujeita à legislação de PLD ser exposta a atividades ilícitas de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Esse risco decorre da complexidade e da dinâmica das transações financeiras, que podem ser exploradas por indivíduos ou organizações mal-intencionados.

As instituições estão suscetíveis a inúmeras variáveis, como transações suspeitas, identificação inadequada de clientes e falhas nos procedimentos de monitoramento, que podem contribuir para o aumento do risco de PLD.

Qual o principal objetivo da Abordagem Baseada em Risco PLD?

A abordagem baseada em risco na PLD visa otimizar os recursos disponíveis, concentrando-se nas áreas de maior vulnerabilidade. Esse método parte da premissa de que diferentes clientes, transações e produtos apresentam níveis distintos de risco.

Assim, para avaliar e classificar esses riscos de forma dinâmica, as instituições personalizam controles, priorizando as áreas de maior probabilidade de exposição à lavagem de dinheiro.

O programa de PLD e Combate ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT) busca mitigar diversos tipos de riscos, destacando-se:

1. Risco de Cliente: Envolve a análise do perfil e comportamento dos clientes, considerando sua origem, atividades e transações;
   
   
2. Risco de Produto e Serviço: Relacionado à avaliação dos produtos e serviços oferecidos pela instituição, identificando possíveis vulnerabilidades;
   
   
3. Risco Geográfico: Considera as características e os riscos associados a determinadas regiões geográficas, reconhecendo áreas com maior propensão a atividades ilícitas;
   
   
4. Risco de Canais de Distribuição: Refere-se à avaliação dos canais utilizados para a distribuição de produtos e serviços, incluindo a análise de possíveis lacunas nos controles.
   
   
5. Risco de Relacionamentos: Envolve a avaliação de parceiros de negócios e relacionamentos comerciais, garantindo que essas conexões não representem uma ameaça à integridade do sistema de PLD/FT.
   
   

A busca pela mitigação desses riscos é fundamental que haja maior segurança e integridade no sistema financeiro, por meio da prevenção eficaz da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo.

Quais são os riscos de lavagem de dinheiro?

Os riscos de lavagem de dinheiro abrangem uma série de atividades ilícitas e uma complexa manipulação de transações, tornando difícil a identificação e responsabilização dos envolvidos.

Alguns dos principais riscos são a vulnerabilidade de instituições a transações suspeitas, a falta de identificação adequada de clientes e a manipulação de informações para encobrir atividades ilícitas, tornando dificultosa a detecção e prevenção.

Como se dá a classificação de risco de um cliente?

A classificação de risco de um cliente em uma instituição financeira para efeitos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) é um processo que visa avaliar o potencial de envolvimento do cliente em atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Este processo é parte integrante das medidas de Due Diligence, que são adotadas para garantir o cumprimento das obrigações legais e regulamentares no combate a atividades criminosas no sistema financeiro.

A classificação de risco geralmente envolve uma análise abrangente de diversos fatores, tais como:

1. Natureza da Atividade do Cliente
    
   • A instituição avalia a natureza da atividade econômica do cliente para entender o tipo de transações financeiras esperadas e identificar possíveis padrões de comportamento.
     
     
2. Localização
    
   • O local onde o cliente realiza suas operações pode influenciar o risco, pois diferentes regiões podem apresentar diferentes níveis de risco em termos de lavagem de dinheiro.
     
     
3. Tipo de Produto ou Serviço Utilizado
    
   • Certos produtos financeiros ou serviços podem apresentar maior potencial para atividades ilícitas. Por exemplo, transações com cartões pré-pagos podem ter um perfil de risco diferente em comparação com transações de investimento.
     
     
4. Histórico de Transações
    
   • A análise do histórico de transações do cliente é crucial para identificar padrões incomuns ou transações atípicas que possam indicar atividades suspeitas.
     
     
5. Relacionamento com PEPs (Pessoas Expostas Politicamente)
    
   • Caso o cliente tenha conexões com PEPs, o risco é considerado mais elevado, pois há uma probabilidade maior de influência indevida.
     
     
6. Avaliação da Reputação do Cliente
    
   • Informações sobre a reputação do cliente, tanto no setor financeiro quanto em outros contextos, podem ser consideradas na classificação de risco.
     
     
7. Análise do Propósito e Natureza das Transações
    
   • A finalidade e a natureza específica das transações realizadas pelo cliente são avaliadas para garantir que estejam alinhadas com suas atividades comerciais declaradas.

Todos esses fatores são avaliados em conjunto para determinar o nível de risco associado a cada cliente e com base nessa classificação, a instituição financeira adota medidas adequadas para monitorar, mitigar e gerenciar os riscos identificados.

Conclusão

A Kronoos disponibiliza soluções para auxiliar no combate à lavagem de dinheiro, operando em todas as fases do relacionamento com o cliente. Nossa abordagem completa de monitoramento de transações é eficaz para diversos tipos de instituições financeiras, englobando bancos comerciais e de varejo, e proporcionando suporte a bancos correspondentes e operações financeiras comerciais. Entre em contato com um de nossos especialistas e saiba mais!