Quais são os métodos de gerenciamento de risco?

A identificação de riscos é uma estratégia indispensável para alcançar o sucesso no gerenciamento de riscos, sendo essencial tanto para projetos específicos quanto para o funcionamento global de uma organização. Isso porque este processo permite a antecipação e detecção de potenciais ameaças antes que causem impactos negativos nos colaboradores ou na empresa como um todo.

Desse modo, o gerenciamento eficaz de riscos é parte da rotina das empresas, que precisam lidar com um ambiente regulatório complexo e em constante evolução. A falha na identificação de um risco representa uma ameaça iminente e implica na perda de oportunidades de evitá-lo, o que pode resultar em prejuízos para a organização.

Os riscos, se originam de diversas fontes, e podem ser complexos de serem compreendidos em sua totalidade. No entanto, métodos e ferramentas específicos podem ser empregados para uma identificação abrangente e eficaz. Neste artigo abordaremos quais são os métodos de gestão de riscos, mantendo um enfoque no monitoramento de transações financeiras. Siga com a leitura e saiba mais!

Como funciona o gerenciamento dos riscos no setor financeiro?

O gerenciamento de riscos no setor financeiro é uma prática que visa a promoção da integridade, segurança e conformidade das operações financeiras. Uma parte essencial desse gerenciamento é o monitoramento de transações financeiras, que visa detectar e mitigar possíveis atividades fraudulentas, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Assim, o monitoramento de todas as operações financeiras garante não sejam realizadas remessas de dinheiro para qualquer pessoa física ou jurídica que possa trazer danos à reputação da empresa, é que se chama de filtragem ou análise de transação.

O sistema de monitoramento é projetado para identificar anomalias, como transações acima de determinado limite, padrões de saque incomuns, ou atividades que não correspondem ao perfil usual do cliente e essas anomalias acionam alertas para revisão humana e possível investigação.

Desse modo, cada cliente tem um perfil de risco associado, levando em consideração fatores como geolocalização, histórico de transações, setor de negócios e relacionamentos comerciais. Isso significa que o monitoramento é adaptado para refletir esses perfis, priorizando a análise de clientes de maior risco.

Em casos de atividades suspeitas, as instituições financeiras colaboram com as autoridades regulatórias e órgãos de aplicação da lei, fornecendo informações relevantes para investigações mais aprofundadas.

Além de colaborar externamente, as instituições financeiras conduzem investigações internas, muitas vezes lideradas por equipes de conformidade e segurança. Essas equipes revisam os alertas acionados pelo sistema de monitoramento, realizam análises detalhadas e, se necessário, implementam ações corretivas.

Leia mais sobre o programa de gerenciamento de risco

Quais são os principais métodos de gerenciamento dos riscos?

Existem várias estratégias e métodos para o gerenciamento de riscos, e a escolha depende das características específicas da organização e dos tipos de riscos envolvidos. Confira agora alguns dos métodos comuns de gerenciamento de riscos:

1. Identificação de Riscos
   • Avaliação Qualitativa: Uma análise subjetiva dos riscos atribuindo-lhes categorias como baixo, médio ou alto.
     
     
   • Avaliação Quantitativa: Utilização de dados numéricos para quantificar a probabilidade e o impacto dos riscos.
     
     
2. Análise de Causa e Efeito
   • Diagrama de Ishikawa (Espinha de Peixe): Identificação das causas e efeitos dos riscos para compreender melhor suas origens.
     
     
3. Mapeamento de Riscos
   • Mapas de Riscos: Representação gráfica dos riscos em um layout específico para melhor visualização.
     
     
4. Análise SWOT
   • Forças, Fraquezas, Oportunidades e Ameaças: Identificação dos pontos fortes e fracos internos, bem como das oportunidades e ameaças externas.
     
     
5. Matriz de Riscos
   • Matriz de Probabilidade-Impacto: Classificação dos riscos com base na probabilidade de ocorrência e no impacto potencial.
     
     
6. Mitigação de Riscos
   • Ações Preventivas e Corretivas: Desenvolvimento de planos para evitar, reduzir ou lidar com os riscos identificados.
     
     
7. Transferência de Riscos
   • Seguro: Transferência do risco para uma seguradora.
     
     
8. Aceitação de Riscos
   • Reter o Risco: Aceitação consciente do risco, sem medidas adicionais de mitigação.
     
     
9. Tecnologia e Modelagem de Riscos
   • Utilização de Software de Gerenciamento de Riscos: Ferramentas automatizadas para identificar, avaliar e monitorar riscos.
     
     
10. Análise de Cenários
    • Análise de "What-If" e Simulações: Avaliação dos impactos potenciais de diferentes cenários.
      
      
11. Análise de Sensibilidade
    • Identificação de Variáveis Críticas: Avaliação do impacto de mudanças em variáveis específicas sobre o risco geral.

O gerenciamento de riscos envolve a combinação de vários desses métodos para criar um plano abrangente e adaptável às suas necessidades específicas.

Quais são os principais riscos para as instituições financeiras?

O setor financeiro enfrenta uma variedade de riscos devido à complexidade das operações, a natureza dos serviços prestados e a interconexão global. Esses riscos podem impactar a estabilidade financeira, a reputação e a conformidade das instituições financeiras. Confira agora alguns dos principais riscos enfrentados pelo setor financeiro:

1. Risco de Crédito
   • Refere-se à possibilidade de que um mutuário ou contraparte não cumpra suas obrigações de pagamento. Isso pode ocorrer devido a inadimplência, falência ou deterioração da qualidade do crédito.
     
     
2. Risco de Mercado
   • Relacionado às flutuações nos mercados financeiros que afetam o valor de ativos e instrumentos financeiros. Inclui riscos de taxa de juros, risco cambial, risco de commodities e risco de preço de ações.
     
     
3. Risco Operacional
   • Resulta de falhas em processos internos, sistemas, pessoal ou eventos externos. Inclui riscos associados a fraudes, erros operacionais, interrupções tecnológicas, desastres naturais e eventos inesperados.
     
     
4. Risco de Liquidez
   • Refere-se à incapacidade de uma instituição financeira cumprir suas obrigações de curto prazo devido à falta de liquidez. Pode surgir de saques excessivos de depósitos, dificuldades de financiamento ou má gestão de ativos líquidos.
     
     
5. Risco de Compliance
   • Relacionado ao não cumprimento de leis, regulamentações e padrões éticos. As instituições financeiras estão sujeitas a uma ampla gama de regulamentações, e o não cumprimento pode resultar em multas substanciais e danos à reputação.
     
     
6. Risco de Reputação
   • Refere-se à percepção negativa que clientes, investidores e o público em geral podem ter sobre uma instituição financeira. A reputação é um ativo valioso no setor financeiro, e eventos adversos podem resultar em perda de confiança.
     
     
7. Risco de Modelagem
   • Relacionado ao uso de modelos estatísticos ou matemáticos para tomar decisões. Modelos imprecisos podem levar a avaliações errôneas de risco e resultar em perdas financeiras.
     
     
8. Risco Cibernético
   • Decorre de ameaças à segurança cibernética que podem resultar em roubo de dados, interrupção de serviços ou acesso não autorizado a sistemas. Com a crescente digitalização, o risco cibernético tornou-se uma preocupação significativa.
     
     
9. Risco Jurídico
   • Relacionado a litígios, disputas legais e mudanças nas leis que podem impactar as operações e responsabilidades das instituições financeiras.
     
     
10. Risco de Taxa de Juros
    • Refere-se ao impacto nas margens de lucro devido a mudanças nas taxas de juros. As instituições financeiras, especialmente aquelas envolvidas em empréstimos e depósitos, são sensíveis a movimentos nas taxas de juros.
      
      
11. Risco de Concentração
    • Resulta da exposição significativa a um único setor, mercado geográfico ou cliente. Se as instituições financeiras têm uma concentração excessiva em uma área específica, estão sujeitas a riscos mais elevados se essa área enfrentar dificuldades.

A gestão eficaz desses riscos é essencial para garantir a estabilidade e o sucesso a longo prazo das instituições financeiras.

Conclusão

A Kronoos disponibiliza soluções abrangentes de combate à lavagem de dinheiro, operando em todas as fases do relacionamento com o cliente. Nossa abordagem completa de monitoramento de transações é eficaz para diversos tipos de instituições financeiras, englobando bancos comerciais e de varejo, e proporcionando suporte a bancos correspondentes e operações financeiras comerciais. Além disso, nossas soluções são adaptáveis para implementação em canais tanto presenciais quanto digitais. Entre em contato com um de nossos especialistas e saiba mais!