A lavagem de dinheiro acarreta diversas consequências prejudiciais ao sistema financeiro, como a instabilidade nas taxas e câmbios e aumento da inflação.

Desse modo, a falha no combate a essa prática estimula a corrupção e facilita o acesso de criminosos a fontes de financiamento para as operações de facções criminosas, daí a importância do monitoramento de movimentações financeiras para PLD-FT.

Neste artigo, trataremos do conceito e da importância do monitoramento de movimentações financeiras para PLD-FT. Acompanhe!

Quanto à política de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo quais ações os bancos devem adotar?

A legislação brasileira estabelece uma responsabilidade para os bancos no combate à lavagem de dinheiro. Por isso, os bancos têm a obrigação de manter cadastros e registros, monitorar transações financeiras suspeitas e comunicar qualquer detecção ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).

As penalidades para omissões vão desde advertências até a cassação da autorização para exercício da atividade. Um monitoramento rigoroso, que resulte em dados confiáveis e padronizados, beneficia tanto o COAF, que pode contar com informações de qualidade, quanto aqueles que prestam contas, afastando o risco de serem inadvertidamente envolvidos em práticas criminosas.

Além disso, os bancos devem adotar práticas de compliance, bem como operar de acordo com leis e regulamentos voltados para boas práticas, segurança e prevenção de riscos, para manter sua reputação, credibilidade, eficiência e atração de investimentos.

Para ajudar nessa tarefa, os sistemas concebidos para os bancos para a Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo (PLD-FT) podem, por meio de dados cadastrais básicos, como um CEP, atribuir um índice objetivo de risco a cada cliente.

Por esse motivo, a importância da tecnologia é reconhecida por todos, tanto para os órgãos investigativos, quanto para os responsáveis pelo monitoramento.

5 Princípios para um Monitoramento de Transações AML Eficiente

1. Integração Flexível: Os bancos enfrentam o desafio de lidar com dados isolados e sistemas desconectados. Para um monitoramento eficaz, é preciso integração flexível com o panorama do sistema, permitindo a monitorização abrangente de cada transação, cliente e outros pontos de dados;
   
   
2. Base em Fatos para Relatórios de Atividade Suspeita (SAR): Os relatórios de atividade suspeita devem ser baseados em fatos, ou seja, tais relatórios deve derivar das transações e histórico transacional;
   
   
3. Automação e IA no Monitoramento: Dado o tamanho significativo do monitoramento de transações, é essencial incorporar automação, inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina;
   
   
4. Abordagem Baseada em Risco: A avaliação cuidadosa de todos os riscos potenciais é fundamental em uma abordagem baseada em risco. Compreender as transações de contas é intrínseco a esse processo, permitindo que as organizações financeiras identifiquem e gerenciem proativamente os riscos;
   
   
5. Exame do Risco da Própria Transação: O monitoramento de transações deve analisar o risco inerente a cada transação, comparando-o com listas de vigilância de sanções. Isso garante que o dinheiro não seja movimentado para destinos ou entidades que possam representar riscos financeiros ou de segurança.

Monitoramento de Transações AML e sua Importância

O monitoramento de transações, também conhecido como monitoramento de atividades suspeitas, analisa cada transação de pagamento, independentemente do tipo, em busca de comportamentos inconsistentes ou atípicos.

Além das transações financeiras, ele abrange eventos não monetários, adaptando-se às características do cenário de risco específico de uma empresa. Esse monitoramento é essencial para a detecção precoce de atividades suspeitas, sendo vital para instituições financeiras.

A natureza regulamentada e os requisitos de auditoria obrigatórios do monitoramento de transações baseiam-se em regras de melhores práticas, tipologias e amplo conhecimento sobre crimes financeiros.

Daí a necessidade de soluções avançadas com uso de IA e aprendizado de máquina, para uma detecção mais eficaz de novos padrões de atividade criminosa e compreensão aprofundada do comportamento do cliente.

IA e Aprendizado de Máquina na Transformação do Monitoramento AML

Nas últimas décadas, a digitalização e a diversidade de formas de pagamento tornaram a detecção de lavagem de dinheiro mais complexa. Métodos baseados em IA demonstraram eficácia na detecção de fraudes, superando os modelos antigos baseados em regras.

A IA oferece vantagens, como a detecção de padrões não convencionais e a redução de falsos positivos, promovendo a eficiência e o sucesso nas iniciativas de compliance contra crimes financeiros. Adotar tecnologias inovadoras é indispensável para enfrentar as ameaças em constante evolução e garantir a segurança do sistema financeiro.Parte superior do formulário

Conclusão

A Kronoos disponibiliza soluções para auxiliar no combate à lavagem de dinheiro, operando em todas as fases do relacionamento com o cliente. Nossa abordagem completa de monitoramento de transações é eficaz para diversos tipos de instituições financeiras, englobando bancos comerciais e de varejo, e proporcionando suporte a bancos correspondentes e operações financeiras comerciais. Entre em contato com um de nossos especialistas e saiba mais!