A identificação de riscos é uma estratégia indispensável para alcançar o sucesso no gerenciamento de riscos, sendo essencial tanto para projetos específicos quanto para o funcionamento global de uma organização. Isso porque este processo permite a antecipação e detecção de potenciais ameaças antes que causem impactos negativos nos colaboradores ou na empresa como um todo.

Desse modo, o gerenciamento eficaz de riscos é parte da rotina das empresas, que precisam lidar com um ambiente regulatório complexo e em constante evolução. A falha na identificação de um risco representa uma ameaça iminente e implica na perda de oportunidades de evitá-lo, o que pode resultar em prejuízos para a organização.

Os riscos, se originam de diversas fontes, e podem ser complexos de serem compreendidos em sua totalidade. No entanto, métodos e ferramentas específicos podem ser empregados para uma identificação abrangente e eficaz. Neste artigo abordaremos quais são os métodos de gestão de riscos, mantendo um enfoque no monitoramento de transações financeiras. Siga com a leitura e saiba mais!

Como funciona o gerenciamento dos riscos no setor financeiro?

O gerenciamento de riscos no setor financeiro é uma prática que visa a promoção da integridade, segurança e conformidade das operações financeiras. Uma parte essencial desse gerenciamento é o monitoramento de transações financeiras, que visa detectar e mitigar possíveis atividades fraudulentas, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Assim, o monitoramento de todas as operações financeiras garante não sejam realizadas remessas de dinheiro para qualquer pessoa física ou jurídica que possa trazer danos à reputação da empresa, é que se chama de filtragem ou análise de transação.

O sistema de monitoramento é projetado para identificar anomalias, como transações acima de determinado limite, padrões de saque incomuns, ou atividades que não correspondem ao perfil usual do cliente e essas anomalias acionam alertas para revisão humana e possível investigação.

Desse modo, cada cliente tem um perfil de risco associado, levando em consideração fatores como geolocalização, histórico de transações, setor de negócios e relacionamentos comerciais. Isso significa que o monitoramento é adaptado para refletir esses perfis, priorizando a análise de clientes de maior risco.

Em casos de atividades suspeitas, as instituições financeiras colaboram com as autoridades regulatórias e órgãos de aplicação da lei, fornecendo informações relevantes para investigações mais aprofundadas.

Além de colaborar externamente, as instituições financeiras conduzem investigações internas, muitas vezes lideradas por equipes de conformidade e segurança. Essas equipes revisam os alertas acionados pelo sistema de monitoramento, realizam análises detalhadas e, se necessário, implementam ações corretivas.

Quais são os principais métodos de gerenciamento dos riscos?

Existem várias estratégias e métodos para o gerenciamento de riscos, e a escolha depende das características específicas da organização e dos tipos de riscos envolvidos. Confira agora alguns dos métodos comuns de gerenciamento de riscos:

1. Identificação de Riscos
   • Avaliação Qualitativa: Uma análise subjetiva dos riscos atribuindo-lhes categorias como baixo, médio ou alto.
     
     
   • Avaliação Quantitativa: Utilização de dados numéricos para quantificar a probabilidade e o impacto dos riscos.
     
     
2. Análise de Causa e Efeito
   • Diagrama de Ishikawa (Espinha de Peixe): Identificação das causas e efeitos dos riscos para compreender melhor suas origens.
     
     
3. Mapeamento de Riscos
   • Mapas de Riscos: Representação gráfica dos riscos em um layout específico para melhor visualização.
     
     
4. Análise SWOT
   • Forças, Fraquezas, Oportunidades e Ameaças: Identificação dos pontos fortes e fracos internos, bem como das oportunidades e ameaças externas.
     
     
5. Matriz de Riscos
   • Matriz de Probabilidade-Impacto: Classificação dos riscos com base na probabilidade de ocorrência e no impacto potencial.
     
     
6. Mitigação de Riscos
   • Ações Preventivas e Corretivas: Desenvolvimento de planos para evitar, reduzir ou lidar com os riscos identificados.
     
     
7. Transferência de Riscos
   • Seguro: Transferência do risco para uma seguradora.
     
     
8. Aceitação de Riscos
   • Reter o Risco: Aceitação consciente do risco, sem medidas adicionais de mitigação.
     
     
9. Tecnologia e Modelagem de Riscos
   • Utilização de Software de Gerenciamento de Riscos: Ferramentas automatizadas para identificar, avaliar e monitorar riscos.
     
     
10. Análise de Cenários
    • Análise de "What-If" e Simulações: Avaliação dos impactos potenciais de diferentes cenários.
      
      
11. Análise de Sensibilidade
    • Identificação de Variáveis Críticas: Avaliação do impacto de mudanças em variáveis específicas sobre o risco geral.

O gerenciamento de riscos envolve a combinação de vários desses métodos para criar um plano abrangente e adaptável às suas necessidades específicas.

Quais são os principais riscos para as instituições financeiras?

O setor financeiro enfrenta uma variedade de riscos devido à complexidade das operações, a natureza dos serviços prestados e a interconexão global. Esses riscos podem impactar a estabilidade financeira, a reputação e a conformidade das instituições financeiras. Confira agora alguns dos principais riscos enfrentados pelo setor financeiro:

1. Risco de Crédito
   • Refere-se à possibilidade de que um mutuário ou contraparte não cumpra suas obrigações de pagamento. Isso pode ocorrer devido a inadimplência, falência ou deterioração da qualidade do crédito.
     
     
2. Risco de Mercado
   • Relacionado às flutuações nos mercados financeiros que afetam o valor de ativos e instrumentos financeiros. Inclui riscos de taxa de juros, risco cambial, risco de commodities e risco de preço de ações.
     
     
3. Risco Operacional
   • Resulta de falhas em processos internos, sistemas, pessoal ou eventos externos. Inclui riscos associados a fraudes, erros operacionais, interrupções tecnológicas, desastres naturais e eventos inesperados.
     
     
4. Risco de Liquidez
   • Refere-se à incapacidade de uma instituição financeira cumprir suas obrigações de curto prazo devido à falta de liquidez. Pode surgir de saques excessivos de depósitos, dificuldades de financiamento ou má gestão de ativos líquidos.
     
     
5. Risco de Compliance
   • Relacionado ao não cumprimento de leis, regulamentações e padrões éticos. As instituições financeiras estão sujeitas a uma ampla gama de regulamentações, e o não cumprimento pode resultar em multas substanciais e danos à reputação.
     
     
6. Risco de Reputação
   • Refere-se à percepção negativa que clientes, investidores e o público em geral podem ter sobre uma instituição financeira. A reputação é um ativo valioso no setor financeiro, e eventos adversos podem resultar em perda de confiança.
     
     
7. Risco de Modelagem
   • Relacionado ao uso de modelos estatísticos ou matemáticos para tomar decisões. Modelos imprecisos podem levar a avaliações errôneas de risco e resultar em perdas financeiras.
     
     
8. Risco Cibernético
   • Decorre de ameaças à segurança cibernética que podem resultar em roubo de dados, interrupção de serviços ou acesso não autorizado a sistemas. Com a crescente digitalização, o risco cibernético tornou-se uma preocupação significativa.
     
     
9. Risco Jurídico
   • Relacionado a litígios, disputas legais e mudanças nas leis que podem impactar as operações e responsabilidades das instituições financeiras.
     
     
10. Risco de Taxa de Juros
    • Refere-se ao impacto nas margens de lucro devido a mudanças nas taxas de juros. As instituições financeiras, especialmente aquelas envolvidas em empréstimos e depósitos, são sensíveis a movimentos nas taxas de juros.
      
      
11. Risco de Concentração
    • Resulta da exposição significativa a um único setor, mercado geográfico ou cliente. Se as instituições financeiras têm uma concentração excessiva em uma área específica, estão sujeitas a riscos mais elevados se essa área enfrentar dificuldades.

A gestão eficaz desses riscos é essencial para garantir a estabilidade e o sucesso a longo prazo das instituições financeiras.

Conclusão

A Kronoos disponibiliza soluções abrangentes de combate à lavagem de dinheiro, operando em todas as fases do relacionamento com o cliente. Nossa abordagem completa de monitoramento de transações é eficaz para diversos tipos de instituições financeiras, englobando bancos comerciais e de varejo, e proporcionando suporte a bancos correspondentes e operações financeiras comerciais. Além disso, nossas soluções são adaptáveis para implementação em canais tanto presenciais quanto digitais. Entre em contato com um de nossos especialistas e saiba mais!